특례보금자리론을 신청이유, 그리고 조건, 상환방식
특례보금자리론을 신청한 이유?
올해 6월 지방에서 경기도로 근무지발령으로 인해서
어쩔수 없이 주택자금을 위해서 대출을 받을수 밖에 없었는데요.
고민이 정말 여러가지가 있었답니다.
그 고민은
1. 결혼 + 자녀가 있었기 때문에 현재 지방에서 거주하고 있는 아파트도
이미 <디딤돌 대출>을 통해서 대출을 받았던 상황이 었습니다.
그렇기 때문에 이상황에서 <특례보금자리론 대출>이 과연 되는 것인지?
(발령으로 인해서 어쩔수없이 저렴했던 디딤돌 대출 금리에서 특레보금자리론 대출로 갈아타야 하는 상황이였습니다)
2. 지금 거주하고 있는 아파트는(지방) 자녀가 있다보니 디딤돌 대출을 통해서 <매매>로
구입을 했었던 상황이었지만, 지방에 비해서 발령으로 가야하는 경기지역(수원)의 집값이 생각보다 많이 비싸서
(기존 집 매매가격보다 약 3억이상 비쌌던상황)
매매로 할지, 전세로 들어갈지?
3. 대출을 받았을때 과연 우리부부가 가지고 있는 돈을 고려하여 대출을 받아야 하기 때문에
아파트 금액의 어느정도의 대출금액이 어느정도까지나 나올것인지..?
이 세가지를 가장 고민했었다가,
결론은 특례보금자리론 대출이 가능하다고 확인했고
경기지역(수원) 아파트 매매를 하기위해서 특례보금자리론 대출을 이용하기로 결정하였습니다!
Q. 디딤돌대출을 이미 받았는데, 특례보금자리론 대출이 과연되는지?
-> 가능합니다. 특례보금자리론을 신청을 하는 상황에서는 기존주택(현재 거주중인 지방 아파트) 을 보유한 상태라 1주택자인 상황인데, 특례보금자리론 대출을 실행받은날 (대출금액이 은행에서 지급된날) 부터 3년이내 처분하는 조건으로 특례보금자리론 대출을 해줍니다.
Q. 매매로 할지? 전세로 할지?
-> 자녀가 아직 4살이다보니, 전세로 가서 다시 이사를 갈생각을 하다보니 너무 힘들것 같아서 무리가 되더라도 매매로 결정하였습니다.
특례보금자리론 조건?
특례보금자리론 조건은
1. 6억원 이하 주택 (건축물대장상 용도가 주택으로 되어있는 것들 : 아파트, 주택 모두 포함)
2. 본건 담보주택 제외 무주택 or 1주택
3. 부부합산 연소득 1억원 이하
4. LTV최대 70% - DTI 최대 60%
5. 대출최대한도 5억원
6. 대출만기 10~50년(10년단위) : 얼마간 갚을거냐?
7. 원리금균등, 원금균등, 체증식분할상환 : 갚는 방식
저는 LTV, DTI 이거 보고 무슨소리지... 했는데요.
* LTV는 쉽게 이야기해서 아파트 시세에서 얼마나 빌릴수 있느냐?
10억짜리 아파트 LTV가 70%면 7억까지 대출이 나온다는 뜻이에요.
* DTI는 구입자(본인) 의 연소득에 비해서 원리금(원금+ 이자)가 몇 %인지?
저의 연소득(연봉)이 5000만원이라면 DTI가60%일때 원리금(원금+이자)가 3000만원 이하 여야한다는 뜻이에요.
저는 아파트 시세였던 5억 2000만원의 70%까지 모두 대출을 받게 되었을때
70%의 금액인 3억 6400만원까지 대출이 나오게 됩니다.
대출을 받아야하는 금액때문에 시세가 중요하신 분들도 있으실데요.
저희도 풀대출을 받고 이사를 가야하는 상황이라 대출금액이 조금이라도 더 나오기 위해서는
KB부동산 시세가 매우 중요했었답니다.(저희가 구매하는 비용보다 시세가 낮았던 상황)
아파트 시세는 매주 "금요일"마다 KB부동산에서 업데이트를 해주는데,
아파트 구매결정 -> 부동산소장님(부동산중개인) + 매도인(파는사람) +매수인(사는사람) 계약서 작성
을 하고 이후에 특례보금자리론 신청을 하기 때문에 부동산중개인분께 계약서 작성후에 KB 시세때문에 아파트 계약건 빠르게 반영해달라고 연락하시면됩니다.
특례보금자리론 상환방법?
특레보금자리론을 이제 해야겠다고 마음도 먹었고,
아파트 계약도 했다면,
특례보금자리론을 신청하는 일만 남았을텐데요.
여기서 고민되는 부분은
상환방법..
총3가지 상환방법이 있었는데
저희가 선택한건 체증식상환방법이였어요.
1.원금균등(체감식) : 원금을 균등하게 나눠낸다 // 즉, 이자가 점점 뒤로 갈수록 줄어듬 (3가지중 이자를 가장 적게냄)
-> 원금을 많이 갚는 형태이다보니 이자가 아까우신분들 추천!
2.원리금균등 : 원금+이자를 균등하게 나눠낸다 // 즉, 처음부터 끝까지 동일한 금액을 갚는것
-> 이방법은 매달 갚는 비용이 똑같기 때문에 가계계획을 세우기 좋습니다.
3.체증식분할상환 : 원금을 처음엔 거의 갚지않고 이자로써 갚는것.
-> 납입을 모두다 했을때 이자를 가장 많이 내지만, 월에 대출상환에 대한 부담이 처음에 적고, 한집에서 30년~40년동안 살 계획이 아니라면 체증식분할상환을 많이 하시더라구요.
체감식
상황방법은
경제적상황상 + 자녀여부 + 월에 부담할수 있는 금액에 따라서 결정하시면 좋은데
저희는 외벌이 + 4살자녀 가 있었기에 고정비 지출도 많이 있어서,
체증식상환방법으로 선택하였습니다.
지금까지 아파트 대출을 받아야겠다고 생각했고
왜 특례보금자리론으로 결정했는지,
그리고 특례보금자리론의 조건과,
상환방법에 대해서
알려드렸습니다.
이후엔
<특례보금자리론을 대출받았던 과정에 대해서 포스팅 할게요~^^>